Waarom een hoger financieringslastpercentage ontstaat bij een hogere rente, ondanks een lagere maximale leencapaciteit.
Wat is het financieringslastpercentage?
Duidt aan welk deel van het bruto inkomen besteed mag worden aan bruto hypotheeklasten
Hypotheeklasten bestaan uit rente en aflossing samen
Rekenmethode Nibud: gelijke netto woonlasten
Het uitgangspunt is dezelfde netto woonlasten bij gelijk bruto inkomen
Netto uitgave aan wonen blijft gelijk, ongeacht de rente
Effect van hogere rente
Bij een hogere rente bestaat een groter deel van de bruto hypotheeklast uit rente, en een kleiner deel uit aflossing
Hypotheekrente is fiscaal aftrekbaar, dus leidt tot lagere netto lasten
Er ontstaat meer ruimte voor bruto hypotheeklasten om netto gelijk te blijven
Het bruto bedrag aan woonlasten stijgt, dus het financieringslastpercentage stijgt
Leencapaciteit ondanks hoog percentage
Een hoger percentage geeft meer bruto ruimte
Bij een hogere rente gaat er echter meer naar rente, minder naar aflossing
Doordat aflossing bepalend is voor het terugbetalen, is het maximale leenbedrag lager
Samenvatting
Hogere rente → hogere bruto lasten mogelijk (door meer renteaftrek) → hoger financieringslastpercentage
Minder aflossing mogelijk → lagere maximale lening
Belangrijk: Bij rentes van X,01% en X,51% kan er soms juist extra leencapaciteit ontstaan.
Opmerking: Let op: rentes van X,01% en X,51% kunnen verruiming geven in maximale leencapaciteit.